In 7 Schritten zum ETF-Portfolio

#1 Das richtige Mindset schaffen

Unser Umgang mit Geld ist im wesentlichen von unseren Denkgewohnheiten abhängig.

Unser Denken und Wissen über den Vermögensaufbau ist in erster Linie durch unsere Erziehung, die Schul- und Ausbildung sowie unseren Freundes- und Bekanntenkreis, also unser direktes Umfeld, geprägt.

Mit dem richtigen Input kannst du dein Denken und auch deine Motivation für den Vermögensaufbau positiv beeinflussen. Vor allem das Lesen unterschiedlicher Bücher zu dem Thema regt neue Denkweisen an.

#2 Grundlagen des Investierens lernen

Motivation und positive Denkgewohnheiten sind jedoch nur der Beginn. Was du außerdem benötigst ist Fachwissen.

Für einen Einsteiger wirken die Möglichkeiten der Geldanlage in der Regel vielseitig und undurchsichtig. Die Wirtschaft und Finanzwelt lassen sich jedoch verstehen, wenn man sich Schritt für Schritt damit befasst.

#3 Passives Investieren mit ETFs verstehen

Das passive Investieren mit ETFs ist eine Anlageform, die sich besonders für Anfänger eignet.

Passiv zu investieren bedeutet, dass man sich nicht aktiv mit der Analyse und Auswahl einzelner Aktien abmüht. Stattdessen kann man bereits mit wenig Geldeinsatz starten und kostengünstig in ganze Märkte investieren.

Neben Aktien kann man mit ETFs außerdem auch in weitere Anlageklassen, wie Anleihen, Immobilien oder Rohstoffe, investieren und sein ETF-Portfolio dadurch noch weiter diversifizieren.

Das macht ETFs zu einem sehr guten Einsteigerprodukt. Auf dem Weg zu deinem ETF-Portfolio ist ein Grundverständnis über das passive Investieren besonders wichtig.

#4 ETF Strategie erarbeiten

Wenn du die Grundlagen des Investierens und insbesondere des passiven Investierens mit ETFs verstanden hast, dann gilt es im nächsten Schritt eine Strategie zu erarbeiten.

Die Gestaltung deiner ETF Strategie liegt vor allem in der Gewichtung von Anlageklassen sowie Regionen und Märkten.

Gewichtung von Anlageklassen

Für die Gewichtung der Anlageklassen ist in erster Linie der Anlagehorizont entscheidend. Umso länger dein Anlagehorizont ist, desto riskanter kannst du dein ETF-Portfolio auslegen.

Regionen und Märkte

Bei der Auswahl von Regionen und Märkten geht es insbesondere um den Aspekt der Diversifikation.

Durch eine weltweite Verteilung auf unterschiedliche Regionen und Märkte lässt sich das Anlagerisiko senken. Du solltest dein ETF-Portfolio daher weltweit diversifizieren.

#5 Passende ETFs auswählen

Für die Auswahl von ETFs gilt zu Beginn eine wichtige Regel: Weniger ist Mehr.

Auch wenn man das Verlangen hat eine ausgefeilte Strategie zu erarbeiten und diese mit einer Vielzahl von ETFs umzusetzen, sollte man sich am Anfang auf wenige ETFs beschränken.

Bei der Auswahl von ETFs solltest du die folgenden Kriterien beachten:

Ausschüttungsvariante

Bei der Ausschüttung geht es darum, was mit den Dividenden und Zinsen passieren soll, die der ETF generiert. Man unterscheidet hierbei ausschüttend und thesaurierend. Wenn du langfristig anlegen möchtest, dann wähle am besten einen thesaurierenden ETF aus. Dieser unterstützt den Zinseszins-Effekt.

Replikationsmethode

Ein ETF kann einen Index auf unterschiedliche Arten abbilden. Die Abbildungsart wird Replikationsmethode genannt. Man unterscheidet die vollständig Replikation, das optimierte Sampling und die swap-basierte Replikation.

Bei einem Swap handelt es sich um ein Tauschgeschäft mit einer Bank. Der ETF-Anbieter tauscht die Rendite seines Portfolios mit einer Bank gegen die Rendite des Index.

Bei der vollständigen Replikation und dem optimierten Sampling werden tatsächlich Anlagen aus dem Index gekauft. Diese Replikationsmethoden sind daher zu empfehlen.

Fondsgröße und -alter

Die Fondsgröße und das Alter des Fonds sind ein Indiz für die Beständigkeit des ETFs. Es ist nicht unüblich, dass ein ETF eingestellt wird oder im Laufe der Zeit vom Anbieter verändert wird.

Achte daher darauf, dass der Fonds nicht zu klein oder zu jung ist.

Sparplanfähigkeit

Es besteht die Möglichkeit mithilfe eines Sparplanes regelmäßig in ETFs zu investieren. Wenn du dies möchtest, dann musst du unbedingt auf die Sparplanfähigkeit des ETFs achten. Die Sparplanfähigkeit ist in der Regel abhängig von deinem gewählten Broker.

#6 Broker auswählen

Zum Kauf von ETFs an der Börse benötigst du einen Broker. Bei der Auswahl eines Brokers solltest du in erster Linie auf die Kosten achten. Aus dem Grund ist es sinnvoll seine Wahl auf Online-Broker zu beschränken.

#7 ETF kaufen

Wenn du einen Online-Broker gewählt, eine Strategie erarbeitet und die dazu passenden ETFs herausgesucht hast, steht dem Kauf nichts mehr im Wege.

Sparplan statt einmaligem Kauf

Unabhängig davon wie viel Geld du zur Verfügung hast, solltest du die ETFs nicht auf einen Schlag kaufen, sondern einen Sparplan einrichten.

Damit nutzt du neben einer regionalen und marktbezogenen Diversifikation auch die Zeitdiversifikation. Du verhinderst damit den Versuch von Market Timing, also dass du zu einem sehr hohen Kurs und damit schlechten Zeitpunkt kaufst.

Für jemanden, der weniger Geld zur Verfügung hat ist ein Sparplan ohnehin sinnvoll. Bei den meisten Online-Brokern kannst du bereits ab 25€ pro Monat einen Sparplan einrichten und in dein ETF-Portfolio investieren.